Smoothing-Portfolio

Investmentziel: Höhere Sicherheit | Strategie: Smoothing

Für dich stehen Planbarkeit, Stabilität und Sicherheit im Vordergrund, auch wenn dies eine geringere Rendite bedeutet. Damit du am Ende eines langen Anlagehorizonts eine profitable und planbare Rendite erzielst, reduziert Smoothing langsam, aber stetig die Wertschwankungen deiner Anlage. Zielvest erhöht hierfür deine Aktienquote im Smoothing-Portfolio zunächst schrittweise von 40 % auf 80 %, um sie vor Ende deines Anlagehorizonts wieder auf planbare 40 % zu senken.

Es werden bevorzugt Indexfonds und ETFs genutzt, die geringe Kosten bei der Nutzung von monatlichen Sparpläne aufweisen. Ergänzt wird das Portfolio mit aktiv gemanagten Fonds.
Das Portfolio besteht aus 5 Basisportfolios mit insgesamt ca. 10 - 12 Investmentfonds und einem Verteilungsfonds. Die Basisportfolios sind so ausgewählt, dass sie unterschiedliche Anlageklassen in folgendem Verhältnis repräsentieren:
40 % investiert in Unternehmen nach Größe sortiert: Large Caps, Mid Caps und Small Caps
25 % in Unternehmen, die Sachwerte und Ressourcen besitzen und bewirtschaften (Rohstoffe, Immobilien, Wälder, Infrastruktur) mit dem Schwerpunkt auf Immobilien
20 % in Zinspapiere mit sehr guter Bonität
10 % in Wandelanleihen
5 % in Minenwerte mit dem Schwerpunkt auf Edelmetalle
Der Einstieg in das Smoothing-Portfolio erfolgt über den Verteilungsfonds. Über einen Zeitraum von 3 Jahren wird dieser monatlich aufgelöst und ist letztendlich danach komplett in obig aufgeführte Anlagen investiert. Ab dem vierten Jahr wird jährlich jeder Gewinn am 01.03. abgeschöpft und in den Verteilungsfonds einbezahlt. Von dort aus wird der Überschuss über 3 Jahre hinweg im Rahmen eines Monatssparplans in die bestehenden Fonds gleichverteilt zurückgeführt.

Die Anlage erwirtschaftet in den ersten 10 Jahren eine um ca. 1 % geringere Rendite pro Jahr als eine Investition in den breiten Aktienmarkt. In den nächsten Jahren reduziert sich die zu erwartende Rendite um weitere ca. 0,1 % jährlich
Das Portfolio ist erst nach drei Jahren voll investiert
Das Portfolio schwankt um ca. 20 % geringer als der DAX
Über die Jahre nehmen die Schwankungen nach und nach ab
Die Anlage besitzt geringe substanzielle Verlustrisiken
Die Gewinnverteilung erfordert Transaktionskosten